年關將近，許多人有資金周轉的需求，或許是想利用借貸裝修房子，或是結婚，或其他用途。不論借貸目的為何，想要申請貸款，首先要先搞清楚可能的借貸方案、自己的財務狀況與借貸的優劣勢，尤其是後者，那是決定申貸是否成功的關鍵。 銀行會根據借貸人信用條件、財務狀況、借貸目的等來評估借貸人的層級。若是軍公教人員、前500大企業員工或醫師、律師、會計師等從業人員，工作穩定，收入偏高，相對還款能力比較好，是銀行眼中所謂的A級核貸對象，申請任何貸款相對都輕鬆容易。若不是上列從業人員之一，但至少沒有負債，那麼只要維持良好信用，申貸也會很容易成功。 倘若本身信用條件不佳，向銀行申貸總是碰壁的人，建議要從新建立與銀行的良好關係。譬如按時繳款，讓自己帳戶內的資金經常流通，或是三不五時就去跟銀行專員聊聊天等，重新建立良好信用，這些都可以替自己下次借貸前的評估加分。 若是本身已有負債者，則依據借貸者的「負債比」會有不同層級分類。負債比是個人收入與個人債務之間的比例，是銀行評估個人還款能力的數字，公式是「總負債卅總收入」。負債比數字愈大，表示負債大於收入愈多，相對就不是銀行眼中的所謂較優的核貸對象。建議這類人先解決已有的債務問題。如此，成功借貸的款項才不會是另一項債務的開始。 由於每人經濟狀況不同，實際借貸過程也會有差異。有貸款需求的朋友，不妨利用便利的網路搜尋資料，或諮詢具專業與信譽的貸款專家或銀行專員，尋求協助。借貸一定會有風險，借貸金額也關係著未來的生活品質。有借貸需求者，有必要先釐清貸款的目的，從目的去思考貸款方式，才不易悖離初衷。貸款方案沒有哪一種最好，最適合自己的就是最佳方案，僅記這點去規劃，借貸也會更順利。 |
