現在許多節目頻頻教人如何理財，對於有財可理的人，透過適當的方法，以錢滾錢，就可以穩當累積財富。然而近年來，民生物資節節上揚，上班族薪水卻沒什麼調整，使得大部分民眾開始產生負債。債務金額不論多寡，多少都會拖累自己累積財富的速度，因此我們應該要重視理債的觀念。

就我服務經驗來說，許多因債務求助的人心理多半是消極的，甚至用錯方法以債養債，或是逃避不去理會，結果造成更大的資金問題。面對債務，首先需先建立面對債務的信心，丟掉逃避的心態，確切去了解債務產生的原因，誠懇面對銀行，積極的擬定還債計劃。

一般建議理債的方式：
1.詳細列出所有卡債以及其他項目的貸款（包括汽車貸款、房屋貸款、小額信貸）
先瞭解手上每筆負債的利率的高低及還款金額大小，再來衡量目前收入來源，選擇適合的銀行低利代償整合方案，先行償還將利率最高的債務避免以利滾利。

2.檢視自己目前現有的資產是否也是負債的原因
有些資產本身也會是自己負債的來由之一，譬如汽車。擁有汽車的人都知道，養車每月所需支出的成本，包括：油錢、停車費、保養、牌照燃料稅…等，整體加起來，養車費用是一筆不小的支出。代步工具有許多種，如果汽車在自己生活並非必要選項，建議把車賣掉，將省下的開銷拿來清償利率高的債務，不僅減輕每月的還款壓力，也省去許多養車支出。

3.將消費習慣徹底改變，減低高消費模式
生活經費有限的狀況下，許多高消費習慣也最好一併戒除。譬如丟掉生活中非名牌不穿的心態，或減少上高級餐館的次數，並不斷的提醒自己以堅定還債意念。

此外，若經過評估，發現自己還款能力嚴重不足，已經不是能力範圍內可以解決的問題，這時就必須尋求援助。建議債務人與家人充份溝通，獲得家人支持可以更堅定信心。而且現在許多銀行或理財機構皆可成為債務人諮詢的對象，不妨充分利用這些資源。擺脫債務大有人在，只要仔細規劃、積極面對，債務絕不再是噩夢！