關於金錢的問題，從古至今都一樣，可以搞得很大條，也可以細水長流慢慢搞；你可以搞得非常痛苦，也可以搞得非常有創意。重點是，你必須不放棄。雖然我們應該遭受到高利息負擔的驚嚇，但是不需要完全絕望，在處理債務之前，你首先要對自己整個債有全盤的了解，也對你的債主，以及週轉管道有所了解。而這就是你翻身的一線生機所在。

人脈無非也是一種力量。小時侯我們或許不清楚，所謂的人脈關係指的是什麼。不過就只是身邊一些聊八卦、逛街瞎拚或訴苦的姊妹淘跟一大堆玩樂的朋友罷了。當他們長大了，各自有各自的專業領域之後，就彼此不但是朋友，也是一種人脈網絡的建立。

一般人大概要有幾種人脈，就可以滿足社會生活的需要：
一、 法律界人脈：不一定是律師或法官，但對於法律有專業的了解，可以提供保障。
二、 會計界人脈：關於理財規劃與債務整合，能提出中肯的建議。
三、 銀行界人脈：他們更了解內部作業程序，讓你能取得竅門，清楚協商標準。
四、 保險界人脈：一個了解你需求的保險規劃師，可以保障你一生的保險權益。

目前信用卡負債到百萬的多半是些年輕人，竟還有人戲謔自己想要組個「百萬負債俱樂部」。不知道是過度樂觀還是徹底放棄（有被打敗的感覺，笑）。總之，不管學歷高低，不管社會經驗夠不夠，他們和銀行打交道的經驗其實都不夠，這對還債之途來說，是非常危險的。

一般人在負債之後，第一個會有的反應是驚慌，或許有些人就開始四處求神問卜、誤打誤撞的諮詢，完全慌了陣腳，當然也是有人立刻躲起來跟週遭的親朋好友斷了聯絡，這屬於愛面子的鴕鳥。有些人被銀行催討急了，就會氣急敗壞地跟銀行說：「反正你們也不能拿我怎樣，電視跟報導還有我朋友也是這麼說。」講這些話時心裡一定很心虛吧！

對於自己講的話都沒把握，怎麼能奢望在談判的過程中佔上風呢？只要銀行的人告訴你一句：「或許別家銀行是這樣做，可是很抱歉，我們做法不見得跟他們一樣。」這時，你該相信那些道聽塗說的理論，還是真正勇敢面對那些手上握有生殺大權的銀行？

有個朋友的親人，遇到債務問題，但情況並不糟糕，只是個人負債比太高，而且薪水也已經無法完全給付最低應繳金額，所以急尋幫助。透過朋友的介紹找上了我，我在聽過他的問題之後，將他分別介紹給兩個不同銀行的放款人員。A銀行要求他尋求一個保人，進行信用貸款的整合償還；B銀行也為他做了一些重要的分析，但核貸的金額不多。

依情形看來只有選擇Ａ銀行的提議，因為有保人的問題，他選擇回去考慮，不久後他來找我，說想試著跟發卡銀行協商，看能不能降低每月應繳金額，分攤多期來還，然後止息。這想法當然很好，不過很多債務人總是用很天真的想法，試著去跟銀行談判，結果大多行不通，一定要懂得利用人脈、了解談判技巧、多方諮詢協商，了解後才能避免說錯話被專業人員紀錄下來，事情會更難處理。