我們都在期待，人生的第一桶金何時會來？它會是怎麼來的？因為投資？因為存款？因為中樂透？擁有100萬的存款是幸福，可是100萬的負債，可能就是你致命的壓力來源了。100萬這個數字，可以讓人感到很幸福，也讓人有「活不下去」的痛苦，難怪有人說：「貪嗔是人類痛苦的根源，得不到是痛苦，得到了又不滿足」。

問題來了，我們還是得面對，只要忍著不死，尋找正確的解決方法，你的未來還是無可限量的。請教您；您如何看待危機跟失敗？不要宿命論，請用科學的方式來看待，我也不懂什麼大道理，就字詞的表面拆開來講，危、機各占詞的一半；請問您先看到的是危險還是先看到機會呢？機會是俯拾可得的，當你眼前出現機會時，您準備好去承接了嗎？我認為上天是公平的，它只把機會讓給準備好的人，得不到時應該更加充實自己等待下次機會的來臨，別輕易定義「失敗」。

準備好面對問題的朋友，在您面臨了不同的債務時，該如何著手一件一件迎靭而解？今天我們先談「房貸」好了。許多人很難承認他們有財務問題。然而，如果你已付不出貸款，拋下自尊、面對事實是很重要的。一旦知道你自己快要付不出房貸，請馬上聯絡你的貸款債權人。與其等到拖欠貸款，他這時侯會更願意讓步，讓你保有自己的房子。

當你聯絡債權人解釋你的情形，並要求減輕負擔時，如果你證明自己的財務問題不久就會好轉，他可能會同意讓你償付較少的房貸，或是暫付利息。如果你的財務問題很嚴重，且短期內無法改善，債權人可能會同意永久減少你的貸款利率或是延長你的房貸期限，這樣一來你的房貸金額會較小。但，在你的債權人可能做這些讓步之前，你必須提供財務狀況的書面證明。

如果目前的利率比你取得房貸時低很多，你可以藉由「再融資」貸款減少月付。然而，如果你財務狀況一團糟，房貸又一再遲繳，不太可能取得比目前利率低很多的利率，「再融資」可能不是解決這問題的選擇之一。

若是你選擇「衿」在那，不採取任何行動，你最後會收到債權人的逾期未還款通知。一旦你收到這份文件，你可能有幾個月的時間，不是補繳你的過期貸款，就是重新協商貸款條件，讓你保住房子。如果收到通知時，還沒有找專業律師協助，要儘快去找，時間很重要。

若最糟的情況發生了，也沒有補齊過期貸款的款項，而且協商也不成功，你還有一些選擇：

一、賣掉房子，用銷售款項清償貸款。不過要注意一點，在你將房子標價出售時，確定你的債權人不會在這時取消抵押品贖回權。肯請債權人給你幾個月的時間賣房子，若這段時間沒賣掉房子，取消抵押品贖回權的法律程序就會進行下去。但，盡可能別讓任何人知道你的財務狀況，以免又出現其他債權人的干擾與傷害。如果你的房子銷售所得不足以繳納房貸的未清餘額，必須補齊差額，除非你的債權人同意減免。

二、把你的房子出讓給債權人。這是因為你的房子淨值不高，而且房市低迷的狀況下，要花很長的時間銷售出去，這方法就是唯一對你最好的選擇。

三、你的貸款屬於可承繼型，找人承接你的貸款。即使不是，你的房貸債權人可能仍會同意讓你找個新買主承接貸款，因為債權人可以省下取消抵押品贖回權的手續費，也會開始再次收房貸還款。如果你選擇這個方法，試著請債權人寫轉讓書給你，這讓你未來不需對該筆貸款負責。

若前面的方法對你都不適用，或你只是繼續忽略付不出貸款的事實，也無視通知，最終會被取消抵押品贖回權，失去房子。如果被拍賣房子銷售所得低於欠款，你必須在債權人設定的日期前繳納差額。