在去年的不景氣下，今年開始有回溫的現象，很多人開始紛紛進場投資，除了房地產買賣熱潮延燒，房市景氣一片看好外，銀行更相繼推出外匯定存利率加碼，衝刺網銀業務，主打高利率外幣定存，加碼戰再趨白熱化。 新春買屋熱潮延燒，搶訂購單的人潮絡繹不絕，建商卯足全力推案，案量高、人氣也高。眼看「景氣不可能再壞，建商趕工搭建銷售中心，全力推案。」再加上台灣人對於股票市場不信賴，深感金融市場沒有保障，只好把資金交給房地產市場，「至少還有房子在」的觀念，讓蟄伏已久的房市，買氣沸騰。而另一方面，雖然國際金融市場轉趨樂觀，但多數民眾對定存這一類保守性質投資產品仍有一定的青睞度。一般民眾都希望賺取更高利差，又不希望承受太大風險，外幣定存成了目前新的焦點，目前常聽到分別是近期內常見的三大高息外幣：人民幣、澳幣、南非幣及始終有高詢問度的美元，而投資該怎麼投資，怎麼樣做又才會賺錢?這就要分析市場及依個人的能力下去衡量。 以賺的金額來講的話，假設某A今天要用信貸的方式去投資，那麼他的選擇如下： 南非幣： 用信貸來說33萬，分7年，月付4300，一年繳掉51600左右。一年息約4400多。 外匯存款牌告利率3％，投入新台幣321000元，以牌告利率3.210為例，買入南非幣10萬元，3％的利率一年後成長為103,000元南非幣，再以台灣銀行（當日）即期牌告利率，假設3.31％換回新台幣，金額為340930元，獲利19930元。 之前很多人買進都看上有7-8%利率，不過前陣子南非海外需求減緩、國內罷工不斷的內外負面因素雙重夾擊下，貿易困境持續嚴重惡化，南非幣跌價。不過，隨南非礦產罷工事件逐漸平息、全球經濟逐步回溫，加上今年10月加入花旗全球公債指數，預期南非將可吸引資金流入，因而具升值潛力，再加上12月南非執政黨ANC將重新選舉領導者，預期現任總統祖馬應可順利連任，選後政治不確定性消除，將有利南非幣走勢。而現在又處於相對的低點，進場是可以的，不過由於他的漲幅較大，要投資還是以短期三個月左右較安全。 澳幣： 用信貸來說33萬，分7年，月付4300，一年繳掉51600左右。一年息約4400多。 外匯存款牌告利率2.45％，投入新台幣311000元，以牌告利率31.100為例，買入澳幣1萬元，2.45％的利率一年後成長為10245元澳幣，再以台灣銀行（當日）即期牌告利率，假設31.59％換回新台幣，金額為323639.55元，獲利12639.55元。 澳幣過去1年來表現非常突出，儘管全球飽受歐債危機、美國財政赤字問題、中國經濟硬著陸風險的煎熬，2012年波動區間為0.9582~1.0856，平均匯價為1.0358，距離歷史高位1.1080不遠，惟今年的澳幣投資策略，仍然先在回吐時購入，在反彈時售出為主。澳洲在平衡經濟和調配資源方面也相當得宜，藉著大量在「液化天然氣」（LNG）的投資，已晉身為全球能源供應商的重要一員。估計到2020年，「液化天然氣」的出口會增加4倍，熱能煤（Thermal Coal）出口也會雙倍成長。加上澳洲央行已持續降息1.75％，讓對利率敏感的行業為未來數年提供經濟增長動力。前受惠原物料需求的澳洲，因礦業投資熱潮降溫，必須靠內需消費支撐經濟，致使官方祭出降息因應，但澳洲政府負債仍在健全水準，有利各國央行買進澳幣相關資產。且澳洲降息周期已在去年12月結束，預期在環境許可下，今年第四季可能會反向升息。所以他適合一年左右的投資。 在投資的時後可以同時持有強勢貨幣如澳幣及短期貨幣如南非幣等投資工具，以達利率、匯率雙向平衡、雙重得利。 以外幣來說，雖然貸款也是成本，但是如果有賺的話就賣出，綁約一年左右，提前結清也不會有違約金，扣完後還有賺，但以房產來說的話，假設不考慮裝潢的話是差不多，在前兩年成本剛好打平而己，房地產漲似看高，但賣得多，買卻不見得多，而且房子有奢侈稅的考量及實價登錄後，讓房市價格更透明，讓銀行鑑價傾向低估不動產，實際能貸款的成數反而下降，相較自備款就要拉高，若是自備款是用銀行的貸款，那投資要賺的話就勢必要把房子賣出，不過房子總價一直提高，以現在員工薪資來說，普遍是在2-3萬左右，存錢不易，薪水追不上房價，如果地點選的好，兩年後賣出，或許就可賺取比較多的差價，但如果沒有呢?且現在有些銀行會以銀行貸款滿水位的方式來變向拉高貸款的利率，從原本的1.多%上升至2.多%，看似小小的漲幅，但因為金額大的關係，多出來的金額對消費者來說卻是吃不消，而且房子還需要自備款，而為了要籌頭期款而去用信用貸款，那之後的負擔就又更是沉重，即使信貸的利率再低，貸款年限最長也只能7年，如果要支付頭款的話金額也沒辦法降低，相對月付金就更是一大問題，為了買房而增加自己重重的負擔真是不值得。 以投資來講的話，如果自備款較少或者沒有，要用信用貸款來辦理的話，若金額預計沒那麼高，可以辦理外幣定存，要投資房產的話，目前還是適合有一定程度的自備款及長期投資者，若有做功課的話，長期下來賺的錢會比較多。不過，不管是哪種投資，錢要先放進去才有機會賺到，買房是很多人的夢想，但夢想達成一定要有所付出，所以在等的同時可藉由定存來讓自己小錢變大錢，可從目前外幣定存的方式來增加財富。 |
