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| 座 右 銘： |
現實是真 未來是夢 只要努力 夢會成真 |
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| 個 性： |
聰明伶俐 |
| 服務經歷： |
3 年 |
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個人諮詢服務案件概況：
每月諮詢件數不等於每月成功核貸件數。 ( 資料僅供參考 ) |
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| 個人簡介： |
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 專家專欄 |
轉貸的時機與技巧
2007-06-22 09:40:55 |
瀏覽次數：
4,932 |
如果確實負債累累，這時整合債務就好像縮骨功，能讓你掙脫債務的糾纏。信用貸款的帳務可以選擇代償卡；以較低的利率為你代為償還在其他機構所借貸的信用債務。至於消費性貸款，像是房貸、車貸；很多人取得房貸、車貸後利率下滑，有可能想要將房屋轉貸及汽車融資，以受益於較低的低率，也可以用新貸款再加上足夠的錢，去償還全部或部份的債務。
在一片銀行低利拉客的聲浪中，有不少人就想當房貸遊牧族：一家利率調高以後，就轉往別家利率較低的銀行借錢。不過，在轉貸過程中，有兩個地方可以注意：
注意1 轉貸前，先請銀行降利率
我發現，很多人很不喜歡和銀行「談判」的感覺。其實，就像出國血拚一樣，跟銀行交涉，一定要「貨比三家」，才不會吃大虧。
先了解其他家銀行的優惠方案，再和原銀行打打商量，看看能不能調降利率，只要銀行肯降利率，就不必大費周章辦理轉貸手續，畢竟，轉貸就必須牽涉到手續費、登記費，與代償費，有些銀行甚至規定未滿二年提前還款時，還需要一定比例的提前清償違約金，這筆費用最重，一定要先問清楚。
事實上，一些銀行也都清楚客戶的心態，更不希望客戶就這麼轉到其他銀行，所以只要前2∼3年的蜜月期一過，客戶主動打電話申請調降利率，通常銀行還是會酌情處理。
注意2 貸款金額愈大、愈有需要轉貸
如果銀行不調降利率，大家決定轉貸以前，一定要精算貸款的餘額。如果金額在四、五佰萬元，甚至更高，就要認真想想轉貸的事；但如果餘額不多，像是100萬元，200萬元，就沒有必要「轉貸」，畢竟，轉貸會牽涉到「提前清償違約金」的問題。
違約金條款一般會用在「前低後高」的房貸設計上。所謂「前高後低」是指：用「前幾年利率低；後幾年利率高」的方式來吸引民眾。銀行以這種優惠方案吸引客戶，但是也會限制一些「嚐完甜頭就想落跑」的人，因此就訂出「在一段時間內，限制客戶不能轉貸」的約定。如果想塗銷抵押權辦理轉貸的話，必須清償約1％的違約金。
因此，以借款500萬元來看，如果二年內要轉貸，相當要付一筆五萬元的違約金，十分不划算。建議大家要在簽約前，就要先問清楚銀行的違約條款，並考慮清楚自己能否接受第三年就跳高的利率。
另外，如果原本的貸款利率，與轉貸後利率間的差距愈大，或是整個剩餘的貸款年限算下來所省的金額，超越轉貸費用多很多的話，當然愈有必要轉貸。
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