理財專員是作什麼的？每每朋友問起我這個問題，我都有點傻眼，只好認真的從頭到尾解釋一遍，又不能太專業化，我試著用口語化的方式說：「呃..就是幫你規劃財富，處理債務的好朋友啊！」銀行有三、四十家，每家推出的產品也不盡相同，雖然可以自己研究產品，找到自己所需要的貸款額度、利率％數跟條件需求，但畢竟自己不是這方面的專才，一堆密密麻麻的數據，除了耗費時間，看了真的會頭暈到一個不行。這時侯就需要找我們為你們服務了 ^.^ Y

簡單的說，在明確的理財目標下，理財專員必需扮演好協助客戶達成保本及節稅理財目標的角色。隨著時代的演變，由以往的儲蓄轉為消費，再者變為現在的理債，這都是一個社會必經的過程，然這都不要怪任何人，只怪自己為何要過度消費？也因此想要存錢必然還是回歸存錢，減少自己的消費欲。

近來卡奴問題鬧得沸沸揚揚，很多年輕人不但存不了錢，反而 是負債累累。會造成這樣的結果，就是因為沒有正確的理財觀念及規劃，年輕人或許也該好好思考一下人生理財的課題，不讓自己的口袋空空、腦袋空空。

很多人對存款利息愈來愈低感到不滿意，而對長天期的保險則表示很滿意。另外對於債券型基金報酬率不錯，滿意度也不錯，這表示對於理財專員來說，未來可運用的理財工具不限於傳統股票型的商品，貨幣以及債券的操作都是一個重點。

相較於以前對理財的認知，現在的客戶更重視保本、節稅以及明確的理財目標，理財專員必需用心去分析定存、長天期保險、傳統股票型的商品、貨幣以及債券型基金等不同金融商品間的特性，協助客戶達成目標。

之前的理財專員一點也不重要，大家不需要理財專員，是因為理財專員並不是投資專員。在未來，理財專員代表最強大的通路 -「銀行」，這是銀行最大的利基。

然而，未來理財專員與客戶的互動過程中，無可避免地將受到第一次理財革命的一些負面現象所影響。比如說，以前所有人購買基金都重保本，不過很多人對理財風險的控管卻毫無概念。未來理財專員必需明確地告訴客戶，要追求高利潤必伴隨著高風險。