前幾天參加國小同學會，以前那個坐我隔壁、又愛流鼻涕的小黃買了一部超帥的炫風跑車，旁邊還帶著一個超辣的美眉，想到這裡真不甘心，害我也想換部嗆辣的車子，怎麼可以讓別人搶盡我這風流倜儻、玉樹臨風、超級萬人迷封號的風采呢？ 身為一個貸款專家，面對這麼多的車貸專案，即使對方廣告詞多麼吸引人，在我的透視眼下，一一全形畢露，一般人對於汽車推出「零利率」的方案，大多會砰然心動，但是俗話說得好：「羊毛出在羊身上。」一般買賣交易中所獲得的利益，實際上還是來自本身的付出，也就是類似於「天下沒有白吃的午餐」之意，告訴人們做任何事情總是要付出成本。短短幾個字就一語道破商業玄機，究竟零利率方案背後藏有什麼秘密呢？

　 簡述「零利率」的推出原因，有時是因為車商為了出清庫存，或是為了維持車價水準不想降價，也有的是因為經銷商為了拼業績，所以願意釋放出一些利潤來補貼銀行利息，但也因為已幫消費者補貼利息，在車價的折扣殺價空間自然就比較小。以國產車來說，若是現金價去買，有時一台原價80、90萬元的車殺價空間可達10到15萬元，但若是採用零利率方案，頂多折個2~3萬元或是送配備贈品。而進口車如Audi、SAAB、Vovo若用現金價購買，有時殺價空間甚至可達20、30萬元。「零利率」說穿了就是一種行銷包裝手法，弄明白了也就不用擔心有什麼陷阱，而且零利率通常還是要自備1、2成的頭期款，不可能全額零利率。「零利率」對消費者來說就是不需要利息，但表示這部分利息就得由車商負擔，因此大部分時候反倒不鼓勵消費者辦零利率的車貸。購車優惠方案不外乎是比利率、折扣、配備贈品，不可能同時又享零利率，又要殺價，還附贈頂級配備，最多是三選二。 最後要注意的就是各家車商在每年不同的時段都會推出零利率的活動，車商推出零利率的車款，通常是去年年底的庫存車，因為以年份來說已經有了一年落差，所以可以把這部分的價差回饋到消費者身上，但畢竟是零利率，所以車價往往無議價空間或者車子配備會有些許的不同。因此，消費者在選購零利率的車款時，絕對要睜大眼睛看，不要被零利率的優惠沖昏頭了。

　一般車貸的資訊不如信貸來的透明，其中利率可能相差好幾倍，您若也有汽車貸款需求時，一定要精打細算，別當了散財童子。尤其是跟車商自營的資融公司往來時，更要詳細的考慮，這種車商自己的資融公司通常利率較高，甚至會高到14%~15%左右。其實資融公司也是向銀行貸款來做放款，假若資融公司向銀行申請的貸款利率為5%時，加上3%~5%的利潤，以及業務員的獎金、管銷費用，林林總總加起來利率自然高達14%~15%。有時精算下來，你會發現幾年的車貸付款總額，使原本60萬的車，付出的款項會將近80萬！其中落差之大您不得不慎！