早在十八世紀中葉，就已經有信用卡的概念，直到二十世紀初期才由美國人摩里斯發明信用卡，當時是以金屬製成的，標榜「先享受，後付款」，曾經風行一時，直到美國經濟大恐慌，許多發卡公司因呆帳和詐欺問題而損失重大，在第二次大戰期間曾被下令禁用信用卡。直到1951年大來卡（Diner Card）問世才奠定現代信用卡的雛型，大來卡公司以先替持卡人墊款，並向商家收取手續費的模式經營信用卡業務，不只形成了現代信用卡的營運模式，也建立了持卡人消費新觀念。發卡銀行不僅從商家收取手續費而獲利，更提供循環信用付款方式，增加銀行利息收入。 「先享受，後付費」的信用卡消費觀已經廣為國人所接受，無須擔心逛街時身懷鉅款遭竊的風險，也無須為難得遇見心儀的商品卻買不起而飲恨，「一卡在手，得心應手」，還可以享受信用卡紅利集點的樂趣，以及額外的優惠服務等等，使得人人不再身懷鉅款，反而身懷數卡，信用卡和現金卡確實能為持卡人的資金週轉帶來莫大的便利，但是在這片美麗海面底下卻深藏不可預知的可怕漩渦─利息。

　當你優游於使用雙卡的消遙之時，請小心高利率的複利效果累積正虎視眈眈，一不謹慎，就讓你淪為喧騰一時的卡奴一族。 如此輕薄小巧的兩張卡片─信用卡和現金卡，是化妝成天使的小惡魔，讓你在享受便利的同時，也讓你一步步趨近負債的陷阱。究竟雙卡的威力有多高呢？在此先為你介紹「信用卡」：原本是個人支付消費、減輕現金攜帶並延後付款的支付工具，但信用卡延後付款功能即為銀行授信，也是授信工具，具有「免息延遲付款」的優點，可以使持卡人資金的運用更加靈活，不過雖說「免息」確有其事，並不能說銀行說謊，卻只是斷章取義之說。所謂的「免息」是指金融機構規定的繳款日期之前還款不計息，若是事情太多不小心給它忘記繳款，或是最近很累偷懶一下晚點再還，沒有繳足約定的最低金額，便會有利息產生。或許你會想「銀行不是明說日息萬分之五而已，有這麼嚴重嗎？一點點小錢罷了！本大爺才不會被這點小錢給嚇到。」是啊！萬分之五聽起來似乎是隔靴搔癢，並不會使你一夕之間就變成卡奴之列，但是這才是展現銀行的行銷智慧，讓你對利息累積失去防備，就在你還耽於燕雀之安之時，樑下的火勢才要點燃，日復一日，利息也不斷增長，每天一萬元只要五元的利息，過了一年就要你交出約兩千元，換算成年息將近20%。何況習慣使用信用卡消費的人絕對不會只花一萬元，發了薪水別先急著花掉，先拿去還債才是上乘之道，莫因忽視時間無息的流逝而讓你的荷包日漸消瘦。 講到信用卡，就會聯想到他的家人─現金卡：是信用貸款的一種，屬於一種隨借隨還的透支帳戶，這就好像銀行借給你一個裝錢的大撲滿，和一般貸款不同的是金融機構在發卡之後，便在卡片上設定一個額度，在所有的ATM都可以提領現金。

　雖然現金卡標榜著「隨借隨還，當日借還不計息」，似乎也有借錢免息的誘因，年利率也比信用卡稍低，約18%，但是卻沒有延遲付款的優惠，只要一提領現金，沒有當天歸還，隔天就開始計算利息，沒有一點寬容空間，更甚的是，銀行報給聯徵中心的額度，並不是老老實實的照著實際核准的額度，而是約定的最高額度。也就是說，假設銀行核准五萬元給你，但是約定書寫著最高額度五十萬元，那麼留在聯徵中心的記錄絕不會是你所以為理所當然的五萬，而是五十萬，這可是影響你日後的貸款額度唷！ 許多人淪為卡奴都是因為忽視這雙卡的威力，每個月只繳最低金額，卻不知你所繳掉的絕大部分都是利息，本金只佔一點點，銀行就是明瞭持卡人的心理，讓你一直不停地繳利息，而本金卻沒有多少消減，在還款期間若又有期的資金需求卻沒有其他融資管道，持卡人一定又會動用到雙卡，落入惡性循環的漩渦中，從此難以翻身。