中央銀行累計降息逾1個百分點以上，銀行業者推出「房貸利率愈繳愈低」的遞減型房貸也紛紛喊卡，土銀、台企銀都已暫停辦理這類房貸。以貸款300萬元、利率原本可減碼0.1個百分點為例，正常繳息的房貸戶一年將少掉3,000元利息優惠。

市場上推出遞減型房貸的銀行業者包括土銀、台企銀和玉山銀。其中土銀的遞減型房貸，貸款戶如果連續兩年正常繳息，就可享受每個月利率調降0.01個百分點的優惠；台企銀提供的遞減型房貸也是房貸戶連續兩年繳息正常，第三年起利率才能調降0.12個百分點。原則上，正常還款時間愈久，能享受到的利率減碼優惠愈多。

不過，央行多次降息後，銀行房貸業務的指標利率，從2%左右一路降到目前的1.16%，如果再讓房貸戶減息0.01個百分點到0.02個百分點，銀行房貸業務將不敷成本，台企銀、土銀先後決定暫停辦理這類房貸方案，未來新貸戶即使繳款正常，無法再享受到銀行房貸利率自動減碼的優惠；但舊貸戶照原本契約，不受影響。

玉山銀由於原本訂價較高，目前仍繼續推出，且還有兩種方案供房貸戶選擇，一是房貸開始繳款的第一期正常繳款，並且再多還3,000元到1萬元本金，第二期起即能享房貸利息減碼0.25個百分點；另一種是正常款繳兩年後，利率可享一年減碼0.24個百分點優惠，減碼後房貸戶利率約在2%。

所謂遞減型房貸是指客戶和銀行往來一段期間，繳款紀錄良好，客戶不用跟銀行爭取降息，銀行自動從第二年或第三年開始調降房貸戶適用的房貸利率。

不過，為控制成本，銀行通常會設利率減碼優惠的年限、利率門檻，如最多可減五年，最高可減0.1個百分點；且如果客戶在享受利率減碼期間，有一期沒有按時繳交房貸，銀行就會停止利率減碼優惠。

資料來源：聯合報