景氣低迷，銀行擔心呆帳，持續緊縮個人信貸及房貸條件。以往只要在公教、金融業、500 大企業服務就OK，現在只剩公教人員比較容易借到錢，其他企業要看該公司有沒有裁員、放無薪假；而就算在知名大公司服務，年資一年之內的員工，通常也會被列為具有潛在風險的客戶。

失業率持續攀升，失業潮呼之欲出，不少人可能急需透過個人信用借款以應付各種支出，不過，多數銀行包括民營及公營行庫都認為風險過高，雖然信貸獲利高，但得知是失業者，往往就「關上大門」，根本不借。

過去幾年景氣好，房貸部份，銀行大多只看地段，單純個人信貸或搭配房貸的信貸，則只要是在金融業、科技業、或是TEJ評等的500或1000大企業服務，個人無擔保負債比不要過高，就會直接核貸。

但隨著景氣惡化，企業紛放無薪假，甚至大批裁員，不論是公營行庫或民營銀行，目前個人金融放款都是大幅趨嚴。以房貸來說，以往只看房子條件，現在則是借款人稍有信用疑慮，如動用循環利息，就會要求提供資歷很好的保人作保。

另外過去只要從事高科技、金融業，知名企業，就能直接對個人信用分數加分，但現在則會進一步查訪這些企業現況，看看是否有生產線停工、放無薪假或裁員情事，如果有，就會進一步評估，不再直接視為優質客戶。

而即便目前服務的公司是知名大企業，沒有任何風吹草動，但如果借款人進公司未滿一年，或從事的是業務工作，靠業績吃飯，如保險業務員，往往還是被視為隨時可能失業、具有相當風險的客戶，不是借貸條件較差，就是得增加保人。

而如果過去幾年曾有信用不良紀錄、積欠卡債、延繳房貸、循環利息，或是已經失業的，現在則幾乎都被擋在銀行門外。即便有擔保品，如房子擔保，但銀行也會以「超低」價值評估，打折再打折，甚至比法院三拍的價格還要低。

基本上，現在在銀行眼中，只有公教人員才OK，其他都是從嚴審核資格。對銀行來說，借款人房貸、信貸少繳一些，還能忍受，但面臨失業潮，借款人可能一毛不繳，銀行就難以承受暴增的債權，也因此只要失業情況持續，恐怕還會持續緊縮信用。

資料來源：聯合晚報