年關近、手頭緊的民眾看到銀行通信貸款廣告單，上面標榜本金可以無息分期攤還，看了很讓人心動，銀行提醒有意借貸民眾，有三大問題要先問清楚，才不會落入「無息」陷阱中。

一、標榜無息但收帳管費：

銀行雖然標榜無息、分期攤還本金，但會收帳戶管理費，或者是手續費，收取方式可以按月、撥款前收、最後一期收等三種方式。且帳款費多半不低，最低也有8％起跳，其實這帳款費就等於是借款的利息錢，分期攤還期數越多，帳款費當然也越高，最常見會落在13％至15％。

二、提前還款違約金：

銀行對於小額信貸多半有規定，綁約1年，在1年內把所有款項還清要收3％的違約金，對於通信貸款，消費者也該問清楚，如果在約定的還款期限內就把所有款項還清，是否該付違約金。

三、延遲繳款如何計息：

借款人也該考量，萬一自己不小心延遲繳款，銀行是如何計算利息，信用貸款一旦延遲繳款，必須要依照未還款級距計算違約金及利息，借通信貸款時，也該一併問清楚如果不小心晚繳款，有什麼罰則。

例如：借款人必須要問清楚銀行，如果逾期繳款，究竟是用總借款金額去計算利息，還是只用當月未還款去計算利息，利率是多少，依照自己信用卡額度借款利率，或是銀行另有規定利率。

銀行表示，在風險控制下，還能在現在這種時機收到通信貸款申請書的卡友，絕對是行內的優質卡友，包含每個月的貢獻度很多、總是一次繳清不欠款、他行信用記錄良好等條件。

但在最近經濟不景氣系統風險下，原本不借錢的人，也開始有需求要周轉，所以銀行才放心針對這些卡友提供借款訊息，借款並非壞事，提醒消費者一定要在借之前問清楚所有條款，避免日後糾紛。

資料來源：工商時報