被視為借款高利深淵的現金卡，近一年來，因為大環境不好，銀行也不想再重蹈雙卡風暴的覆轍，銀行審核標準變嚴格許多，必須要符合三要件才能辦得到現金卡，包含有固定收入、信用狀況良好、無擔保借款不超過月收入22倍，才有機會拿到現金卡救急周轉。

根據金管會統計數據，去年現金卡每個月動卡額度張數都呈現持續萎縮狀況，並沒有因為失業潮、無薪假、裁員等不景氣影響，動卡額度變多，反而越來越少，去年11月與1月相比，就少了將近23萬張現金卡。

現金卡最大發卡行萬泰銀行表示，自從外資入主萬泰銀後，雖然繼續承作現金卡業務，但風險控管變嚴格許多，每三個月至六個月就會重新審核舊有持卡人的信用紀錄，萬泰銀行稱之為「中途授信」。

透過中途授信的風控機制，一發現持卡人在他行或自行經常有繳款不良紀錄，違約風險過高，銀行就有可能會主動停卡，近一年來新發行的現金卡，也因為透過嚴格的機制，逾放比只有1％，但因為過去發卡、放款不是太謹慎，所以總逾放比仍在4.5％。

低風險的客戶是6個月評估一次，高風險客戶則是3個月審核一次，一發現卡友不對勁，就會通知、凍結卡片可動用額度。

大眾銀行從96年底就暫停現金卡申請業務，目前只維護舊卡友，但該銀行計畫在今年重返戰場，主要還是考量到市場仍有現金卡需求，只要風險控制得當還是可以做。

有3個條件會是申請現金卡能過關的要件，一、有固定收入及收入證明，二、聯徵中心信用狀況良好，三、金融機構無擔保借款不超過月薪資的22倍，包含小額信貸、信用卡預借現金等都算在無擔保借款內。

信用狀況要怎樣才算不好？例如銀行審核持卡人聯徵中心狀況，發現過去6個月內，曾經有多次遲繳信用卡帳款15天以上，該名持卡人極有可能還款能力有問題，在半年重新評估持卡人信用時，額度有機會被凍結，如果是新申請戶，現金卡申請就不會被核准。

資料來源：工商時報