利率直直落，讓存款戶大嘆賺錢愈來愈難；不過對有投資或資金需求的消費者來說，借貸的資金成本也大幅降低。中央銀行12月初降息3碼（0.75個百分點）後，多數行庫的理財型房貸循環額度利率已降到4%以下。

理財型房貸的房貸部分，可以搭配政策優惠購屋貸款，享受較低的利率；循環借款額度部分，則是依客戶條件決定利率，但央行12月這波降息後，利率可望在4%以下。

不少上班族在年關將近時，可能為了資金周轉傷腦筋，不妨考慮功能和現金卡一樣方便，可隨借隨還，但利率遠低於雙卡的理財型房貸。

理財型房貸契約通常一次簽定20年，額度每年自動續約；房貸本金還款當日，銀行可以再立刻撥轉為循環借款額度；此外，如果循環借款額度的動用，是當日借還，還可以免收利息。

至於循環借款額度的動支，可透過存摺、金融卡、電話銀行等方式，多數業者不收取任何費用，提前還款也不計違約金。

為方便客戶理財，部分業者也結合理財型房貸和繳款功能，如彰銀循環借款額度所使用的「專用融資帳戶」可做為「家庭收支簿」，舉凡繳付水電、瓦斯、稅、保險費、證券交割或共同基金投資等，還可以授權於該帳戶內扣帳，存款不足時還可自動透支支付。

資料來源：經濟日報