不少人購屋前可能沒想過，年齡和辦理房屋貸款也有關係。為加強風險控管，銀行除了房貸年齡設限外，其實無擔保貸款的年齡規定更嚴，有需求的民眾辦理前可得先問清楚。

銀行公會上周通過房貸戶若符合九項條件，房貸可延長至30年，其中一項是繳完30年房貸後，年齡必須低於75歲，等於要在45歲以前辦理房貸。

其實不只房貸，不少行庫針對無擔保的小額信貸，也都有借款年齡上限，多數行庫訂在60歲；華南銀更嚴格，借款期限加年齡不得超過55歲。

銀行表示，其實不是針對年齡限制，主要是考量借款人還款來源是否充足，由於多數上班族的退休年齡約在55歲、60歲，退休後如果沒有穩定收入，銀行就會擔心呆帳問題。

過去不少銀行會針對公司行號推出團體貸款方案，如果上班族在辦理團貸後，達到公司的退休標準申請退休，銀行也會要求借款人必須在退休前清償貸款，否則銀行就會提高貸款利率因應。

如一般團體信貸的優惠利率約在3.5%、4%起跳，退休後仍想繼續貸款，銀行會把利率提高至少1個百分點，也就是到4.5%以上。

不過，當然也有例外情況，如果退休後仍有工作，如有不少60多歲的保險業務員，收入仍然很多，或者是有不動產可供出租的包租公、包租婆，只要提出收入證明、償還來源，當然還是有機會向銀行辦理無擔保貸款。

如果是公教人員，退休後可以領到月退俸，由於這部分的退休金銀行無法強制執行，也就是未來萬一公教退休人員還不出錢，銀行沒辦法要求客戶以退休金還債，所以退休後，即使退休前是收入穩定的公教人員或任職1,000大企業，同樣可能成為銀行貸款的拒絕往來戶。

除非是政策性的貸款專案，只要符合政策貸款條件，銀行就不會再額外對借款人訂出年齡限制。

資料來源：經濟日報