95年卡債協商案件還款機制一再放寬，部分外銀擔心道德風險，且認為對正常還款者不公平，上周因而建議主管機關不宜再放寬，金管會則請外銀直接向銀行公會表達意見。

景氣不佳，物價上漲，薪資又未調漲，讓卡債族還款能力受影響。對於95年適用卡債協商機制的債務人，不論已毀諾或依協商還款者，若有困難，銀行公會6月同意可以適用「個別協商一致性還款方案」，重新談判還款條件。

「個別協商一致性還款方案」是由債務人與最大債權銀行協商還款條件後，其餘債權銀行一併適用。由於適用的對象不限毀諾或未毀諾的卡債族，換言之，已完成協商並履行還款條件中的債務人，也可以再跟銀行重新談還款條件。

卡債協商作法一再放寬，讓部分銀行擔心道德風險因此增加，不利銀行資產品質穩定性，且對已依協商內容正常還款的卡債族來說也不公平，上周就有外銀向金管會反映卡債協商作法不宜再放寬。

金管會官員表示，由於卡債協商機制等作法是銀行公會自行訂定，主管機關不便介入太多，已請外銀直接向銀行公會建議。

最近銀行對卡債協商機制的調整有不同聲音，據了解，部分外銀對95年卡債協商案件放寬可採「個別協商一致性方案」有不同意見；但也有銀行建議，讓95年卡債協商案件可以適用條件更有彈性的債清條例上路後的兩階段「前置協商」作法。

債清條例的「前置協商」是採取兩階段作法，第一階段可以視當時債務人的收入情況，訂定還款條件，幾年後若債務人收入出現變化，還可以進行第二階段協商，讓還款條件更有彈性。

對於這項建議，也有銀行持不同見解。部分銀行認為，一旦95年間的卡債協商案件，也可以適用債清條例的「前置協商」兩階段協商作法，勢必增加銀行的作業成本，不宜採行。由於銀行間有不同看法，銀行公會尚未作成決議。

反對無限制放寬協商機制的銀行認為，這是在做「壞榜樣」，反而會讓毀諾率上升；但同意的銀行認為，小型銀行與放款量較低的外商銀行人力不足，要與95年債務協商者再一對一個別協商「太累」，債務人若有還款意願，對銀行來說，能收多少就收多少，反而可以降低毀諾率。

資料來源：經濟日報