想要向銀行爭取降低房貸利率，首要條件就是房貸戶本身的信用狀況良好，如果信用條件一般，另一種方法是選擇銀行推出的遞減型房貸，或者請貸款銀行試算，到底指數型或階梯式房貸利率何者較為划算。

很多銀行都推出利率「先低後高」的階梯式房貸，但也有隨指數浮動的一段式房貸。房貸前二、三年期間，一段式房貸利率都較階梯式來得高，但如果貸款期間長達20年，一段式房貸的平均利率有機會比階梯式低。

假設未來央行沒有繼續升息，如果是一段式房貸，一般客戶適用3.335%的利率；如果是階梯式房貸，一般客戶前六個月利率2.76%，第七個月到第二年適用2.83%，第三年起跳升到3%以上。

初步看起來，階梯式利率較一段式利率划算，不過如果把還款期間拉長到20年，一段式的為3. 335%，階級式的則為3.394%，還比一段式還貴。這與多數房貸戶認為階梯式房貸利率較便宜的印象不同。 不過如果是遞減型房貸，20年平均下來利率為3.029%，較一段式或階梯式更低。

房貸戶在選擇前，可以考量自身的還款期限，如果還款期限長，選擇遞減型可能較為划算，如果有提前還款的計畫，可請銀行協助試算，選擇對自己最有利的方案。房貸利息愈升愈高，民眾購屋時應以自住、不超過自身負擔為原則。

資料來源：經濟日報