消費者債務清理條例11日上路，要準備什麼資料、又要向誰申請？債務人若搞不清楚，可以向法院、銀行公會、各大銀行以及法律扶助基金會詢問。

債務人不管要聲請更生或是清算，都要先跟最大債權銀行協商減息還款，也就是所謂的「法院外前置協商」。要申請前置協商，只要準備七大項資料。

第一，先向聯合徵信中心申請「金融機構債權人清冊」，弄清楚自己積欠那家銀行最多錢，一分100元，單子上會寫明誰是你最大的債權銀行，也就是下一步要投遞申請的窗口。第二，再向國稅局申請免費的財產清單。第三，拿出身分證影印正反面。第四，找出勞保卡正本。第五，向公司申請三個月內的薪資證明。第六，到銀行公會或是各銀行網站下載「前置協商」申請書，照表格填寫。最後再附上個人財產收支說明書，把這七項資料，一起掛號寄給最大債權銀行即可。

最大債權銀行收到債務人齊全的文件後，就通知其所有往來銀行三天內停止催收，最慢30天之內，最大債權銀行就會通知協商面談時間，債務人要親自到銀行協商還款計畫，如果身體不方便，銀行也會派人到家裏或是醫院面談。

前置協商最遲三個月內就要達成共識，如果雙方沒有共識，協商破裂，債務人就可以拿著協商不成立的證明，向法院聲請更生或清算，由法官視債務人財產與扶養等狀況，裁定還款方案或完全免責。

不管向最大債權銀行申請前置協商，或正式向法院聲請清算及更生，各式文件一天內就可完成，填寫文件也只需幾十分鐘。

資料來源：經濟日報