銀行公會、司法院計劃連線，統一債清條例格式與流程，從與銀行協商開始的所有資料都要留存移交司法院，想要與說謊騙過銀行，以直接進入更生與清算，恐怕行不通。

消費者債務清理條例即將在4月11日上路，這是國內第一個個人債務專屬的破產法，申請流程較過去破產法來得簡易，但必須先與最大債權銀行協商，才能向司法院聲請更生或是清算。現在傳出有人透過「擴大債務」、「減少收入」等方式，企圖巧妙地騙過銀行，製造債務人無力協商的假象，以便進入更生與清算，將債務免責或部分免責，也就是減少債務本金。

這是因為債清流程出現漏洞，只要債權銀行出示「協商不成立」證明書，債務人得逕行向法院聲請更生或清算。也就是說，債務人可以拿給銀行一套資料與說法，也可再拿另一套資料與說法聲請更生與清算。

而且與銀行協商並非法律訴訟，但更生與清算則需要向法院聲請。簡單說就是卡債族就算欺騙銀行也沒有刑責，但進入更生與清算後是由地方法院審理，有欺瞞情事者會吃上官司。

因此銀行公會與司法院正在商討，將前置協商與更生、清算的資料格式全數統一，就算協商不成，也希望最大債權銀行將協商的資料全數移交法院做為裁定更生與清算的判決參考。

據了解，銀行公會與司法院也希望能統一相關證明文件的表格，讓前後流程貫通，減少漏洞，避免惡意欺瞞的道德風險。

根據銀行公會的初步規劃，每月還款金額將以「個人所得減去支出」來計算，支出方面視「債務人居住地、依法扶養人數、有無背負房貸」等三大指標而定。另外，要向銀行申請法院外前置協商，必須準備前置協商申請書、向聯徵中心申請的債權人清冊、身分證影本、勞保卡以及還款計畫書。

資料來源：經濟日報