寒假來臨，不少父母已開始籌措下學期的學雜費，銀行留學貸款詢問度因而升高。對有資金需求的莘莘學子來說，目前市場上以和教育部配合的台銀、台北富邦與高雄等銀行提供的就學貸款利率最低，目前年息僅3.53%起。

目前學生就學貸款可分兩大類，一是教育部補助就學貸款，由三家銀行開辦，分別是負責台北市高級中學以上學校就學貸款的台北富邦銀行，台灣銀行負責台灣省學校，高雄銀行負責高雄市學校（除高雄大學由土地銀行開辦外）；另一種則是由其他商業銀行以學生貸款取名的小額信貸，目的多是支付學生的日常生活花費。

兩大類貸款的利率、條件皆不同。教育部補助的就學貸款利率，目前年息3.53%，2月1日起隨郵儲利率調升至3.61%；其他銀行自行推出的學生貸款，由於學生打工收入不穩定，利率差距相當大，可能從5%到15%不等，台北富邦銀表示，這類貸款多需要提供保證人，銀行也會透過聯徵中心調查信用狀況才核貸。

不過，並非所有學生都能申請到利率較低的教育部補助貸款。舉例來說，如家庭年收入在114萬元以下，將由政府編列預算全額補助；家庭年收入在114萬元至140萬元者，補貼半額利息；家庭年收入140萬元以上，除非兄弟姐妹有兩名以上就讀高中以上學校者，才可以申辦就學貸款，但無利息補貼。

教育部補助學貸15日起開始接受學生申貸，雖然離截止日期有一個半月時間，因申請期間逢農曆春節假期，加上部分學校寒假期間較短，實際辦理對保的時間可能不到一個月，因此有需要的學生，要把握時間辦妥對保手續。

此外，學生若出國留學，有學費繳交問題，亦可與中國信託、玉山、土銀、合作金庫等六家銀行合作開辦留學貸款，利率與國內就學的就學貸款一樣，享有利息優惠，年息約3.8%。

利率較優的留學貸款，也面臨條件嚴苛的壓力，除了學生本人及父母的家庭年收入要符合中低收入，或者家庭年收入在120萬元至145萬元者才可申請，如果高中、大學即申請就學貸款，也必須先還清才能再借。

如果不符合相關條件資格，消費者也可考慮銀行自行推出的留學貸款，包括中國信託、上海商銀都自行推出利率約在3.88%以上的留學貸款。

按規定，辦理就學貸款學生在畢業一年後，便要開始償還貸款，每年7、8月間是學生貸款延遲還款的高峰期。提醒揹負就學貸款的學生，不要忘記繳交學貸的時間，以免影響個人與銀行往來信用。

資料來源：聯合理財網