債台高築卻不符合消債條例前置協商規定？銀行業者表示，有誠意還錢的債務人只要聲請更生、清算，銀行都願意提供協助，最近提供債務人「一致性清償方案」及「直接變更約據」兩扇「方便門」，希望債務人盡量在能力範圍內清償債務。

雙卡風暴爆發後，為協助卡奴解決債務，銀行公會在九十五年推出協商機制。據統計，當時通過公會協商機制的戶數高達二十二萬餘戶，但毀諾率卻高達五成，約有十一萬戶毀諾。

當初協商機制設計的還款年限較短，較缺乏彈性，不少債務人最後還是無法償還貸款，終告毀諾。銀行業為了不想造成銀行和債務人雙輸，才設計新的方案。

在「一致性清償方案」部分，凡是積欠多家銀行債務也不符合前置協商的債務人，出面與最大債權銀行協商，達成還款共識如延長還款年限、降低利率等等，其他債權銀行即依債務人與最大債權銀行取得的條件辦理。

在「直接變更約據」部分，可讓債務人直接變更授信條件，例如調降利率、延長還款年限，讓債務人有喘息的機會。

新的方式是按債務人每月能償還的金額，反推償還年限、利率等，年限最長可達十五年，但一般先簽六年，六年後再視債務人財務狀況，再做討論。

任何人都不知道六年後自己的財務狀況，或許已有能力清償債務；當前急務是協助有誠意還債的人解決問題。

資料來源：聯合報